Dagens avsnitt är ett samarbete med SAVR där vi intervjuar medgrundaren Daniel Aarenstrup. Vi diskuterar avgifter i fondbranschen, hur man kan spara pengar på att äga samma fond men på annat ställe, vi nördar kring hur det går till i kulisserna när en hundralapp går från ditt konto in i en fond och Daniel svarar på en hel del av era inskickade frågor.

När SAVR startade för drygt två år sedan var jag väldigt positiv. Väldigt länge har framförallt Avanza och Nordnet haft en dominerande ställning och dikterat många av villkoren i sparbranschen. Ett sådant villkor, som de flesta inte känner till, är att Avanza / Nordnet tar väldigt bra betalt för sina tjänster, bara inte av oss utan av fondbolagen och därmed indirekt av oss. När du och jag sparar i en fond på Avanza / Nordnet så går uppemot 50-60 % av fondavgiften direkt till dem.

Det vill säga att på en avgift på 1.4 % går 0,7 % till förvaltaren som verkligen kämpar för att du och jag ska få en bra avkastning. Den andra hälften går till Avanza för att förvaltaren får ha sin fond i en lista hos dem. Precis som många andra har jag länge ifrågasatt om det är rimligt att vi ska betala dessa höga avgifter till dem.

I stora drag var det SAVR:s idé. Att starta ett bättre fondtorg, men istället för att ta 50 % av avgiften så tar man betalt på ett mer schysst sätt. Hos SAVR är det i dagsläget ett fastpris om 9 baspunkter (=0.09 %). Det betyder att en hel del fonder blir väldigt mycket billigare hos SAVR. Några exempel på aktivt förvaltade fonder som vi själva har haft uppe i andra avsnitt:

- AuAg SilverBullet 0,89 % istället för 1,5 %, dvs 40 % rabatt
- Coeli Global - 1.12 % istället 1.73 %, dvs 35 % rabatt
- TIN Nyteknik, 1.08 % istället för 1,6 %, dvs 32 % rabatt

Lite beroende på hur man räknar (tidsperiod, avkastning etc) så ger en 35 % lägre avgift ungefär 3,0 % högre slutvärde på 5 år, 6,0 % högre värde på 10 år, ca 11,6 % på 20 år osv. Säg på historiska 8 % avkastning, 100 000 SEK och 20 årig tidsperiod pratar vi om en diff på 372 tkr vs 328 tkr, dvs nästan 44 tkr (=11,6 %). Vi pratar alltså fortfarande samma fond, samma avkastning, bara olika ställe man äger det på. Se gärna graf på bloggen:
https://rikatillsammans.se/savr

Ovan är alltså INTE en rekommendation att frångå indexfonder eller fondrobot, utan snarare att överväga att använda SAVR för de fonder man har med höga avgifter och man har tänkt hålla långsiktigt. I avsnittet pratar vi även om de nackdelar som SAVR haft på sistone, t.ex. med långa flyttider (som handen inte bara berott på dem) så det är något att ha i beaktande. Inget är så bra att det inte finns några nackdelar. ?

Numer kan man även ha sina indexfonder (t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära) hos SAVR vilket också är positivt. Dock får man ingen rabatt eftersom avgifterna på dessa redan är så låga. Det går således att köra allt sitt fondsparande på SAVR, men jag personligen ser det fortfarande mer som ett komplement än en ersättning. Ett komplement där man kan parkera sina aktivt förvaltade fonder med höga avgifter.

Om du bestämmer dig för att prova, använd gärna vår sponsrade länk:
https://rikatillsammans.se/partner/savr

Många hälsningar,
Jan och Caroline

Innehållsförteckning
====
00:10:16 - Savr är ett billigare alternativ
00:15:41 - Ingen naturlig prispress förrän nu
00:19:59 - Systemet håller uppe priserna
00:24:00 - Gett tillbaka 10 Mkr till kunderna
00:27:55 - Genomsnittskunden
00:33:29 - Vad ingår i en fondavgift?
00:46:25 - Insättningsgaranti vs investerarskyddet
00:49:31 - Resan för en hundralapp, från lönekonto till fond
00:58:43 - Är Savr tryggt?
01:06:36 - Varför tar en flytt lång tid?
01:10:54 - Långsiktighet är viktigt
01:13:09 - Dyrare valutaväxling på Savr, varför?
01:16:06 - Savr har en app
01:18:57 - Savr har inga planer på egna fonder
01:22:45 - Indexfonder på Savr
01:30:23 - Savr har Vanguards fonder
01:36:46 - Likheter mellan träning och sparande