Bolåneräntan är ofta den största utgiften vi har. I dagens avsnitt tipsar vi om hur du konkret kan sänka den, hur bolån fungerar och vi svarar på vanliga frågor såsom t.ex. välja rörlig eller bunden ränta?

Ett av de absolut enklaste sätten att spara ett par hundralappar eller till och med tusenlappar är att förhandla om räntan på sitt bolån. Ett väldigt konkret tips som vi upptäckte av misstag i höstas var att begära ut ett amorteringsunderlag från banken.

Vi noterade då att många banker har som policy att kontakta de kunder som begär ut det (eftersom det är ett tecken på att man är på väg att lämna) och erbjuda dem en lägre ränta för att stanna kvar.

Vi delade med oss av det tipset till våra Patreon-följare som många lyckades sänka sin ränta också. Flera följare vittnade om besparingar mellan 1 000 och 10 000 kr per år. Därför tänker vi att det kan vara ett bra tips även för dig. Kontakta din bank och begär ut ett amorteringsunderlag.

Oavsett om banken inte kontaktar dig eller inte - det är ändå jultider och förmodligen många som gör det här nu - så är det ett bra tillfälle att se över det inför det kommande året. En sänkning av räntan med 0.1 % innebär ju på årsbasis en besparing på 1 000 kr per miljon i lån som man har!

Det är tack vare stödet från våra Patreons som vi kan göra sådana här osponsrade avsnitt kring vad som är bäst på riktigt. Tack till dig som stödjer och för dig som är intresserad av att bli en del av communityn, få extra-material och tips som inte kommer på bloggen, läs mer:
https://www.patreon.com/rikatillsammans

I avsnittet går vi genom de tre typerna:
1. Storbanker - t.ex. Swedbank, SEB, Nordea m.fl.
2. Nischaktörer - t.ex. Avanza/Stabelo, Nordnet m.fl.
3. Nya aktörer - t.ex. Enkla, Hypoteket m.fl.

Vi tittar på deras olika fördelar och nackdelar och konstaterar att den erbjudna räntan kan skilja upp till 0.6 % beroende på aktör och ens egna situation. Notera att även t.ex. Avanza kan skilja på upp till 0.4 % beroende på om du väljer deras enkla lösning eller deras private banking-lösning.

Om man investerar så finns det ingen anledning att amortera mer än det man behöver enligt amorteringskravet. Just nu när räntan är t.ex. 1.3 % och vi har en inflation på 2.0 % så vill man egentligen inte amortera alls då inflationen äter lånet med 0.7 % om året. Vi har även pratat mer om att investera vs amortera i avsnitt #102.

Tack och lycka till!
Jan och Caroline

Innehållsförteckning:
00:02:25 - Alla kan och bör förhandla om sitt bolån
00:04:20 - Skillnad mellan storbanker, nischaktörer och nya aktörer
00:07:38 - Osponsrat avsnitt tack vare communityt på Patreon
00:10:14 - Alla lån bygger på förtroendet för att få lånet återbetalt
00:14:34 - Varför har lån och krediter ett så dåligt rykte?
00:17:34 - Typexempel på ett bra lån
00:19:35 - Även banken måste låna för att kunna låna ut
00:23:24 - Bankens räntenetto kan erbjuda förhandlingsutrymme
00:27:43 - Nya aktörer på bolånemarknaden
00:30:33 - Alla lån är inte skapta lika - en nackdel med t.ex. Enklas bolån
00:32:41 - Låg ränta kommer med högre krav
00:36:28 - Lägre ränta tack vare ett effektivare system
00:39:28 - Titta på genomsnittsräntan, inte listräntan
00:42:00 - Olika räntor beroende på kundens privata kapital
00:44:11 - Ska man ha rörlig eller bunden ränta?
00:48:02 - Om räntan går upp så regleras systemet därefter
00:51:37 - Tips: Extra-amortera med rörlig ränta och få bästa av två världar
00:53:28 - Tips: Begär ut ett amorteringsunderlag
00:56:06 - Fånga bankens uppmärksamhet och inled förhandlingen
01:00:12 - Jämför olika banker för att hitta det bästa erbjudandet
01:02:20 - Tips: Teckna inte livförsäkring kopplad till banklånet
01:05:13 - Tips: överväg att lösa upp bundna lån om du får en bra ränterabatt
01:07:27 - Tips: amortera inte mer än nödvändigt om du investerar överskottet
01:10:29 - Låt oss bli rika tillsammans – dela med dig av vad du fick!