En gång om året bör man ombalansera sitt sparande. Det kan bäst jämföras med en omstart. En omstart både mellan och inom portföljerna. Mellan dem för att få rätt risk i sitt totala sparande och inom dem för att få rätt risk inom den enskilda portföljen. Samtidigt kan man passa på att byta in nya och bättre fonder. I år förenklar vi hela sparandet samtidigt som vi förbättrar det. Mycket tack vare 300+ kommentarer från er läsare.

Det här är ett av få avsnitt där vi faktiskt rekommenderar att även läsa artikeln på bloggen. Det står en hel del där som inte är med i videon, då det fungerar dåligt att lista en mängd fonder och kombinationer. Dessutom är några av portföljerna uppdaterade sedan inspelningen av video. Se därför artikeln på bloggen:
https://rikatillsammans.se/ombalansering-2020/

Du kan ladda ner mallen i Excel som underlättar ombalanseringen nedan:
https://mailchi.mp/rikatillsammans/ombalansering-2020

Om det är så att du använder en fondrobot som LYSA så balanserar de om automatiskt åt dig. Då behöver du inte gör ombalanseringen inom portföljen. Det enda du behöver göra då är att se till att du har rätt risk mellan portföljerna (Fyra-hinkar-principen i #133) och ta ställning till guldandelen.

Nedan följer den aktuella fördelningen av fonderna i de olika portföljerna. Dessa går att köpa på båda Avanza och Nordnet. Om du inte är kund där, använd gärna våra sponsrade länkar:

- Avanza: https://rikatillsammans.se/partner/avanza
- Nordnet: https://rikatillsammans.se/partner/nordnet
- LYSA: https://rikatillsammans.se/partner/lysa

Globala barnportföljen:
55 % - Länsförsäkringar Global Indexnära
10 % - Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A
5 % - Globala småbolag / Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK
5 % - SEB Sverige Indexfond
5 % - Spiltan Aktiefond Investmentbolag
10 % - Spiltan Räntefond Sverige
10 % - Xetra Gold eller Guld Ava (Avanza)

Nybörjarportföljen:
40 % - Länsförsäkringar Global Indexnära
5 % - SEB Sverige Index
5 % - Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A
25 % - Spiltan Räntefond Sverige
5 % - AMF Räntefond Mix
5 % - AMF Räntefond Lång
5 % - Spiltan Högräntefond
10 % - Xetra Gold (Nordnet) eller Guld Ava (Avanza)

Försiktiga portföljen:
20 % - SPP Aktiefond Global
45 % - Spiltan Räntefond Sverige
10 % - IKC Avkastningsfond
10 % - Långa svenska stats- och bankräntor / AMF Räntefond Lång

RikaTillsammans-portföljen:
22,5 % - SPP Aktiefond Global (SEK)
2.5 % -SEB Sverige Index (SEK)
20.0 % - Spiltan Räntefond Sverige (SEK)
5.0 % - Kontanter i form av saldo på konto (SEK)
5.0 % - iShares € Govt Bond 15-30yr (EUR) - IBCL
15.0 % - iShares $ Treasury Bond 20+yr (EUR) - IS04
5.0 % - Xtrackers II Eurozone Government Bond 25+ (EUR) - DBXG
10 % - Xetra Gold (Nordnet) eller Guld Ava (Avanza)

Lycka till med ombalanseringen!
Jan och Caroline

Innehållsförteckning:
00:06:33 – Våra modellportföljer eller en fondrobot som LYSA?
00:10:45 - Syftet med ombalansering
00:13:46 - Balansera risken inom och mellan portföljerna
00:16:55 - Varför flera portföljer i samma hink?
00:18:32 - Balansera risken mellan portföljerna
00:19:57 - Balansera risken inom portföljerna
00:25:25 - Ombalansering maximerar inte avkastningen
00:28:02 - Varför ska jag inte bara ha 100% aktier?
00:31:30 - Om börskraschers påverkan på ditt sparande
00:34:17 - Sammanfattning av ombalanseringen
00:36:22 - Hur gör man rent praktiskt?
00:38:50 - Ombalanseringen är viktig!
00:40:26 - Förslag på modellportföljerna 2020
00:43:13 - Förändringar från föregående år
00:45:50 - Nybörjarportföljen 2020
00:49:05 - Hur många olika typer av räntefonder ska man ha?
00:52:04 - Globala barnportföljen 2020
00:54:04 - RikaTillsammans-portföljen 2020
01:01:55 - Försiktiga barnportföljen 2020
01:04:41 - Problem och saker värda att veta
01:14:48 - Reflektion och slutsatser