Veckans avsnitt är ett samarbete med Allmänna änke- och pupillkassan där vi har ett samtal om livförsäkringar och situationer då dessa krävs. Framförallt är de viktiga i situation då man har barn sedan ett tidigare förhållande, har företag eller vill ge sin partner en omställningsperiod i händelse av ens egen bortgång.

De senaste tre veckorna har det varit mycket fokus på den nya versionen av bloggen. Idag släppte vi t.ex. även en ny version av ränta på ränta-kalkylatorn och en nyinspelning av avsnitt #99 som är vårt ”Börja spara och investera”-avsnitt. Då du sannolikt redan har sett det avsnittet ville vi även släppa något nytt för dig. Vi laddar inför januari då det blir många "Bästa XXX 2021" ?

Börja spara och investera
https://bit.ly/rtborja

Nya ränta på ranta-kalkylatorn
https://bit.ly/rtranta

Nya FIRE-kalkylatorn:
https://bit.ly/rtfire20

Det här en en intervju och ett samarbete som vi gjorde med Niclas Fredriksson, VD på Allmänna Änke- och Pupillkassan. Det är ett försäkringsbolag som vi själva har använt sedan 2011 jämte Skandia. Av någon anledning som jag inte riktigt kan förklara vi inte släppt det här avsnittet förrän nu. Du får således se det som en bonus.

I avsnittet pratar vi om några olika scenarion då det är bra med livförsäkring, vad som kan hända om man inte har det och hur vissa saker är lätta att göra något åt. Framförallt ser jag det som extra viktigt med livförsäkring i följande situationer:

1. Barn sedan tidigare
2. Ge en ekonomisk omställningsperiod till din partner
3. Delägarskap i ett företag
4. Man är i en samborelation (testamente/samboavtal viktigare)
5. Ensamstående med barn

I princip det enda tillfället då man inte behöver överväga en livförsäkring är om man har det gott ställt, är äldre och inte har någon av situationerna ovan.

Det som jag gillar med Änkan är att det är ett litet och lite nördigt försäkringsbolag. Jag hörde någon relatera till det som nördarnas försäkringsbolag. För det första är det litet, de har lång historik och de är duktiga på det som de gör. Framförallt så har de en konstruktion kring livförsäkring i form av en ”investering” där man har möjlighet till en återbäring.

I korthet innebär det att om jag dör, då fungerar det som en vanlig livförsäkring. Om jag lever när försäkringsperioden gått ut (i mitt fall 65 år) då har jag möjlighet att få tillbaka en del av de inbetalda premierna. Beroende på när man har börjat spara och hur duktiga Änkan har varit på att skapa avkastning får man tillbaka olika mycket. Börjar man spara riktigt tidigt kan det finansiera alla försäkringspremierna. Man kan lite lura sig själv att se det som ett sparande istället för en utgift. ?

Prova själv i deras kalkylator (sponsrad länk)
https://bit.ly/rtankan20

Vän av ordning kan argumentera att det är bättre att ta en något (på kort sikt) billigare livförsäkring idag och sedan förvalta överskottet själv. Jag har försökt jämföra de två alternativen och tyvärr inte lyckats. Problemet är nämligen att premierna varierar över tid. Det är typ bara änkan och Skandia som ger prognosera på vad försäkringen kommer kosta i olika delar av livet.

För att dessutom göra jämförelsen extra enkel är Änkans försäkring dyr i början och billig i slutet, medan Skandia kör tvärtom. Billig i början och väldigt dyrt i slutet. För mig slutade beslutet att vi valde att sätta lika mycket i båda. Hälften av försäkringsbeloppet hos Skandia och hälften hos Änkan. Alltid skönt när man inte behöver välja utan kan göra både och.

Glad Lucia!
Jan och Caroline

Använd gärna vår sponsrade länk om du väljer att prova Änkan:
https://rikatillsammans.se/partner/ankan