Κόκκινα στεγαστικά δάνεια

By Κώστας Κόκκινος

Τα βήματα είναι απλά. Τα βήματα είναι συγκεκριμένα. Καθένας μπορεί μόνος του να τα ακολουθήσει, ώστε να κερδίσει χρόνο και χρήμα, αλλά κυρίως να σώσει το σπίτι και την περιουσία του.

Αυτό το βιβλίο-οδηγός σου προσφέρει ένα καλάθι λύσεων, για να διαλέξεις αυτή που σου ταιριάζει. Σου δίνει όλη την πληροφόρηση που χρειάζεσαι για να καταλάβεις γιατί η τράπεζα ενδέχεται να σου χαρίσει ένα μέρος του χρέους σου, πώς θα φτάσεις στη βέλτιστη λύση, αλλά και τι πρέπει να προσέξεις πριν υπογράψεις νέα σύμβαση.

Φτιάξε, λοιπόν, μόνος σου μια πρόταση στα μέτρα σου και διαπραγματεύσου με την τράπεζα σωστά κι οργανωμένα.
Κέρδισε χρόνο και χρήμα, αλλά κυρίως σώσε το σπίτι και την αξιοπρέπειά σου.

• Language: Ελληνικά
• Publisher: Κώστας Κόκκινος
• Release date: Nov 19, 2014
• ISBN: 9781311562654

Κώστας Κόκκινος

Ο Κώστας Μ. Κόκκινος έχει σπουδάσει Οργάνωση και Διοίκηση Επιχειρήσεων στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και έχει μακρά εμπειρία στον χρηματοοικονομικό κλάδο. Επί 35 έτη διατέλεσε στέλεχος σε ανώτατες θέσεις τραπεζών, ασφαλιστικών, επενδυτικών, χρηματιστηριακών και ελεγκτικών εταιρειών. Κατά τα τελευταία έτη εργάζεται ως Σύμβουλος Επιχειρήσεων μέσω της εταιρείας Lifestream Ltd, της οποίας είναι Director, και υπηρετεί και ως Μέλος ΔΣ του Ιδρύματος Αρχιεπισκόπου Μακαρίου Γ’ στην Κύπρο (2009 έως σήμερα) και ως Λαϊκό Μέλος στη Θρονική Επιτροπή Ιεράς Αρχιεπισκοπής Κύπρου (2013 έως σήμερα).Την περίοδο 2002-2011 διατέλεσε Διευθύνων Σύμβουλος, Γενικός Διευθυντής και Μέλος ΔΣ της Alpha Bank Cyprus Ltd.

Book preview

Λίγα λόγια για τον συγγραφέα

Ο Κώστας Μ. Κόκκινος έχει σπουδάσει Οργάνωση και Διοίκηση Επιχειρήσεων στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και έχει μακρά εμπειρία στον χρηματοοικονομικό κλάδο. Επί 35 έτη διατέλεσε στέλεχος σε ανώτατες θέσεις τραπεζών, ασφαλιστικών, επενδυτικών, χρηματιστηριακών και ελεγκτικών εταιρειών. Κατά τα τελευταία έτη εργάζεται ως Σύμβουλος Επιχειρήσεων μέσω της εταιρείας Lifestream Ltd, της οποίας είναι Director, και υπηρετεί και ως Μέλος ΔΣ του Ιδρύματος Αρχιεπισκόπου Μακαρίου Γ’ στην Κύπρο (2009 έως σήμερα) και ως Λαϊκό Μέλος στη Θρονική Επιτροπή Ιεράς Αρχιεπισκοπής Κύπρου (2013 έως σήμερα).

Ειδικότερα, την περίοδο 2002-2011 διατέλεσε Διευθύνων Σύμβουλος, Γενικός Διευθυντής και Μέλος ΔΣ της Alpha Bank Cyprus Ltd, ενώ παράλληλα ήταν:

Διευθύνων Σύμβουλος των εταιρειών Alpha Trustees Limited – παροχή υπηρεσιών επιτρόπων (2005-2011), Alpha Finance Limited – χρηματιστηριακή (2005), Alpha Asset Finance Limited – υπηρεσίες hire purchase (2005-2006),

Πρόεδρος και Μέλος ΔΣ των εταιρειών Alpha Trustees Limited – παροχή υπηρεσιών επιτρόπων (2005-2011), Alpha Finance Limited – χρηματιστηριακή (2005), Alpha Ασφαλιστική Cyprus Ltd (2005-2011),

Μέλος ΔΣ της εταιρείας Alpha Asset Finance Limited (2002-2006),

Director των εταιρειών Alpha Group Investements Ltd – επενδυτική (2006-2010) και Ionian Equity Participations Ltd – επενδυτική (2006-2010), και

Πρόεδρος ΔΣ του Κυπριακού Εργοδοτικού Συνδέσμου Τραπεζών (2007-2008) και του Συνδέσμου Εμπορικών Τραπεζών Κύπρου (2008-2009), στους οποίους συνδέσμους ήταν μέλος ΔΣ καθ’ όλη την περίοδο 2002-2011.

Επίσης, έχει υπηρετήσει σε ανώτατες θέσεις στην Alpha Bank στην Ελλάδα (Διευθυντής του Έργου αναδιοργάνωσης της τράπεζας «ΠΡΩΤΕΥΣ 21», Υποδιευθυντής στη Διεύθυνση Διεθνών Δραστηριοτήτων, Διευθυντής τραπεζικών καταστημάτων, Εκπαιδευτής προσωπικού στη Διεύθυνση Εκπαίδευσης, Προϊστάμενος Λογιστηρίου Κεντρικού Καταστήματος τράπεζας), ενώ στην αρχή της καριέρας του εργάστηκε ως Ανώτερος Ελεγκτής στην εταιρεία Moore, Stephens & co, Chartered Accountants (1979-1984).

Στις Λουκίες μου και τον Ανδρέα μου

"By failing to prepare,

you are preparing to fail"*

Benjamin Franklin, American Politician (1706-1790)

* «Αποτυγχάνοντας να προετοιμαστείς,

προετοιμάζεσαι να αποτύχεις»

1. Πρόλογος

Όπως είναι γνωστό, η διεθνής οικονομική κρίση έπληξε έντονα το Ηνωμένο Βασίλειο περί τα μέσα του 2007 και στη συνέχεια την Ελλάδα, την Κύπρο και γενικότερα τις χώρες του ευρωπαϊκού Νότου.

Μέχρι εκείνη την περίοδο, στην κοινωνία, τις επιχειρήσεις και τις τράπεζες επικρατούσαν συνθήκες ανάπτυξης και αισιοδοξίας.

Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με τη μεγάλη ρευστότητα του πιστωτικού συστήματος, ώθησε φυσιολογικά δανειστές και δανειζόμενους, σε μεγαλύτερα πιστωτικά ανοίγματα.

Η διεθνής οικονομική κρίση μετέβαλε εξ ολοκλήρου τα οικονομικά δεδομένα και τις συνθήκες της αγοράς και μεταξύ άλλων επέφερε ανεργία, συρρίκνωση εισοδημάτων, ασθενείς συναλλαγματικές ισοτιμίες, έλλειψη ρευστότητας, καθώς και πολλά άλλα προβλήματα και κατ’ επέκταση τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια.

Ένα στεγαστικό δάνειο θεωρείται μη εξυπηρετούμενο, όταν παρουσιάζει ληξιπρόθεσμες οφειλές, είτε κεφαλαίου, είτε τόκων, είτε άλλων χρεώσεων για περίοδο μεγαλύτερη των 90 ημερών.

Για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, οι τράπεζες οφείλουν να προβούν σε ρύθμιση ή αναδιάρθρωσή τους.

Ρύθμιση ή αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου σημαίνει ότι από κοινού τράπεζα και οφειλέτης τροποποιούν κάποιους όρους και προϋποθέσεις της αρχικής σύμβασης χορήγησης του δανείου, με σκοπό να αντιμετωπίσουν τις υφιστάμενες ή αναμενόμενες δυσκολίες στην εξυπηρέτησή του. Αλλάζουν δηλαδή το πρόγραμμα αποπληρωμής, προκειμένου η τράπεζα να εισπράξει το δάνειό της και ο δανειολήπτης να μη χάσει το σπίτι του.

2. Σε ποιους απευθύνεται

Το συγκεκριμένο εγχειρίδιο απευθύνεται σε όλους τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων που σήμερα αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους (δόσεων).

Απευθύνεται επίσης στους δανειολήπτες που σήμερα τα στεγαστικά τους δάνεια είναι ενήμερα, δηλαδή εξυπηρετούνται κανονικά ή σχεδόν κανονικά, αλλά στο μέλλον διαφαίνεται πως